+7 812 940-03-31
Получить деньги
Работаем по СПб и ЛО

Тихий сезон: снижение ставок по рублевым вкладам замедлилось

За месяц с 10 августа по 10 сентября ставки по вкладам в рублях снизили четыре из 15 крупнейших банков, свидетельствуют данные ежемесячного мониторинга РБК. При этом два банка, наоборот, повысили доходность вкладов, а девять — оставили ее на прежнем уровне.

В итоге средние ставки по рублевым депозитам почти не изменились. По годовым вкладам она составила 8,16% годовых, по трехлетним - 7,48% - на 0,1 п.п. меньше, чем месяцем ранее. В предыдущие летние месяцы ставки снижались быстрее. Например, в июне ставка по трехлетним вкладам снизилась на 0,31 п.п., а в июле — на 0,36 п.п.

Замедление темпов снижения доходности главный аналитик Сбербанка Михаил Матовников объясняет сезонным фактором. Летом в сезон отпусков люди в основном тратят деньги и притока средств на депозиты нет, говорит он. Если же вкладчиков нужно удержать, продолжает Матовников, то в банке будут появляться летние предложения — это хоть и не привлечет новых клиентов, но действующие могут пролонгировать свои вклады.

В августе ставки по депозитам повысили Россельхозбанк и Промсвязьбанк. В Россельхозбанке доходность по вкладу «Классический» почти на все сроки выросла примерно на 0,5 п.п., а в Промсвязьбанке — только на депозиты сроком на шесть месяцев и год. Директор по депозитным и расчетным продуктам Промсвязьбанка Наталья Волошина говорит, что для сохранения динамики прироста портфеля депозитов банк предложил вкладчикам сезонные осенние вклады уже в августе.

Самые высокие ставки по годовым депозитам сегодня - в "Русском Стандарте"  - 10%. Самая высокая ставка по трехлетним депозитам — 8,7% годовых. Такую доходность предлагают «Открытие» и Райффайзенбанк.

В Банке Москвы ставки по вкладу «Максимальный доход» уменьшились на все сроки. Сильнее всего упала доходность по депозиту на полтора года. Сейчас ставка по «Максимальному доходу» составляет 6,45% годовых. В июле она была выше — 7,5% годовых.

Максимальные ставки по вкладам на сумму 50 тыс. руб., % *:

Банк Срок депозита, мес. Название вклада
  1 2 3 6 12 18 24 30 36  
Сбербанк 5,15 5,55 5,9 6,25 6,1 6,1 5,95 5,95 5,8 «Сохраняй»
ВТБ24 - - - - - - - - - нет вкладов на сумму в 50 тыс. рублей
Альфа-банк - - 6,9 7,5 7 7 6,9 5,2 6,8 «Победа», «Премия», «Потенциал»
Газпромбанк - - 7 8,2 7,2 6,9 6,8 6,6 6,6 «Сезонный максимум», «Перспективный», «Накопительный»
Россельхозбанк 6 6,2 7,35 7,9 8,2 8,5 8,6 8,65 8,7 «Классический»
Банк Москвы - - 6,7 7,2 7,2 6,45 6,3 6,3 6,15 «Максимальный доход»
Райффайзенбанк 3 2 5,5 6 6,5 5,2 6,5 - - «Свобода действий», «Выгодный»
Промсвязьбанк 7,5 - 8 9 9,5 - 8 - - «Моя выгода», «Солидный процент»
ХМБ «Открытие» 7 7,15 8,15 8,9 9,2 7,7 8,7 7,7 8,7 «Максимальный», «Универсальный»
«Хоум Кредит» - - - - 8,75 - - - 9 «Доходный год», «Капитал»
Бинбанк - - 8,7 8,95 9,2 - 8,4 - - «Максимальный процент»
«Уралсиб» - - 7,5 8 8 7,3 7,3 - 7,3 «С максимальной ставкой»
Росбанк - - 7,2 7,8 7,9 8,1 8,2 - 8,3 «150 лет надежности»
МКБ - - 8,5 9 9,5 - - - - «Все включено» тариф Максимальный доход
«Русский Стандарт» - - 9 9,5 10 - 9 - - «Максимальный доход»
Средняя ставка 5,73 5,23 7,42 8,02 8,16 7,03 7,55 6,73 7,48  

* — В 15 крупнейших банках по объему вкладов физических лиц, по данным Frank RG; без учета вкладов, открываемых онлайн.
Источник: данные с официальных сайтов банков по состоянию на 9 сентября 2016.

В течение ближайших месяцев ставки продолжат снижаться, считают опрошенные РБК банкиры и аналитики. Старший аналитик группы исследований и прогнозирования АКРА Дмитрий Куликов говорит, что доходность депозитов будет падать, пока уменьшается инфляция, причем эти процессы будут продолжаться еще долго. Ставки также зависят от действий Центрального банка, а в октябре-ноябре он с высокой вероятностью снизит ставку, поясняет Куликов. В результате до конца года банки могут снова заметно урезать доходность вкладов, рассуждает он.

Матовников полагает, что к концу года доходность депозитов снизится еще на 1 п.п. Волошина также уверена в том, что начиная с сентября ставки продолжат снижаться. Она советует фиксировать доходность сейчас, причем лучшим вариантом она считает вклады с возможностью частичного снятия и пополнения.

Председатель совета директоров МДМ Банка Олег Вьюгин считает оптимальным выбором вклады на год: строить планы на более длительный срок сложно. «При этом есть вероятность, что инфляция снова начнет расти, а вслед за ней начнут повышаться и ставки по депозитам», — предупреждает Вьюгин. Он ссылается на выступление Эльвиры Набиуллиной на форуме «Банки России — XXI век», где глава Центрального банка заявила об избытке ликвидности, который может привести к росту кредитования. По словам Вьюгина, при таком сценарии инфляция может немного вырасти, что заставит банки увеличить доходность депозитов. «Но это очень маловероятно и точно не случится в ближайшие месяцы», — говорит Вьюгин.

Источник: ЗАО «РОСБИЗНЕСКОНСАЛТИНГ»